Conheça as soluções de crédito mais comuns que lhe permitirão abrir os seus horizontes financeiros

Quando as nossas poupanças são diminutas ou simplesmente não existem e surge uma emergência, uma necessidade ou até uma oportunidade de negócio que exija abrir a carteira, a primeira coisa em que a maioria de nós pensa é num crédito.

A prova daquilo que acabamos de referir está no mais recente relatório do Banco de Portugal. De acordo com este documento, só no primeiro trimestre de 2023, os bancos e outras instituições de crédito concederam mais de 2 mil milhões de euros em crédito ao consumo, algo como 22 milhões por dia, fazendo deste tipo de financiamento o crédito em Portugal mais comum.

Contudo, o crédito ao consumo é uma espécie de grande guarda-chuva sob o qual se abriga uma série de outros créditos, com e sem uma finalidade específica, que vamos conhecer já de seguida.

Soluções de crédito mais comuns em Portugal

Entre as várias soluções de crédito que vamos abordar, o primeiro lugar da lista pertence, sem sombra de dúvida, ao crédito pessoal.

• Crédito pessoal (sem finalidade)

Com limites de financiamento que vão dos 200 euros até aos 75 mil euros e prazos de reembolso entre os 24 e os 84 meses, o crédito pessoal sem finalidade é a solução estrela no universo do crédito em Portugal.

Para além dos valores e da possibilidade de utilizar o dinheiro como bem entender (obras, pagamento de dívidas, etc.), este tipo de empréstimo faz as delícias dos consumidores por definir, à partida, o prazo e a modalidade de reembolso, ajudando-os a fazer uma melhor gestão da sua vida financeira.

Mais recentemente, surgiu no mercado uma variação do crédito pessoal sem finalidade que se propõe agilizar a obtenção de crédito por parte dos consumidores: o crédito simples.

Com montantes de financiamento e prazos de reembolso mais ajustados às necessidades dos consumidores, um processo de contratação mais simples e rápido e taxas de juro mais baixas, o crédito simples acaba por tornar a gestão financeira dos consumidores mais flexível do que outro tipo de empréstimo.

Apesar de, quer o crédito pessoal sem finalidade, quer o crédito simples, serem soluções de referência, ainda é complicado encontrar uma financeira de crédito em Portugal que combine as duas.

Aquelas que o fazem oferecem, no campo do crédito pessoal, montantes de financiamento entre os 5 mil e os 75 mil euros (com prazos entre 24 e 84 meses) e, no campo do crédito simples, montantes que variam entre os 3 mil e os 4900 euros, para prazos de reembolso entre 12 e 60 meses.

Apesar das diferenças entre estes dois tipos de crédito, os consumidores podem contar, entre outras coisas, com uma contratação simples, rápida e 100% digital, isenção de comissões de abertura, seguro de crédito e flexibilidade na escolha da data de débito da prestação.

• Crédito pessoal (com finalidade)

Fazer as férias dos seus sonhos, remodelar a casa de modo a torná-la energeticamente mais eficiente, trocar de carro, comprar mobília nova ou substituir os seus eletrodomésticos antigos por novos mais amigos do ambiente são algumas das coisas que poderá adquirir recorrendo a um crédito pessoal com uma finalidade específica.

Tal como o nome indica, a finalidade do financiamento vai determinar qual o tipo de crédito que lhe será apresentado e os valores e prazos praticados. Por exemplo, se o objetivo for comprar um carro novo, ser-lhe-á apresentado um crédito automóvel que virá com condições mais favoráveis em termos de taxas de juro, prazos de reembolso e seguros.

O mesmo acontece com o crédito para férias, o crédito para obras, o crédito para mobiliário e decoração e o crédito para eletrodomésticos. Para perceber as diferenças entre estes cinco créditos, analisemos cada uma delas com a devida propriedade, apenas a título de exemplo:

• Crédito para férias

Oferece montantes que variam entre os 3 mil e os 4900 euros, prazos de reembolso de 12 a 60 meses e taxas (TAN) de 9,55% a 11,90%.

• Crédito automóvel

Oferece montantes que variam entre os 7500 e os 75 mil euros, prazos de reembolso de 30 a 120 meses, Taxas TAN de 6,05% a 10,25% e TAEG de 8,20% a 13,19% e seguro automóvel com a cobertura que o cliente desejar.

• Crédito para obras

Financiamento entre 5 mil e 50 mil euros, prazos de reembolso de 24 a 84 meses, taxas (TAN) de 11,10% a 12,10% e isenção de comissão de abertura de contrato.

• Crédito mobiliário e decoração

Financiamento entre 3 mil e 30 mil euros, prazos de reembolso de 18 a 60 meses, taxas (TAN) de 10,55% a 11,90% e isenção de comissão de abertura de contrato.

• Crédito eletrodomésticos

Financiamento entre 3 mil e 30 mil euros, prazos de reembolso de 18 a 60 meses, taxas (TAN) de 10,55% a 11,90% e isenção de comissão de abertura de contrato.

• Crédito Revolving

A fechar o pódio dos créditos mais comuns no mercado português, encontramos o crédito revolving (renovável), ou seja, os cartões de crédito, a facilidade de descoberto, as linhas de crédito e a conta corrente bancária.

Na prática, o crédito renovável é um contrato de crédito de duração indeterminada que estabelece um limite máximo de financiamento que o cliente pode utilizar e reutilizar à medida que vai reembolsando a dívida ao banco ou à financeira.